标准答案：协商还款就是借贷双方在借款人无法按时还款或不愿按时还款的情况下，通过沟通达成一种新的还款协议。具体操作就是主动和贷款机构联系，说明自己的困难情况，提出延期还款、分期还款、减免利息或者部分本金等合理化的协商请求。
那接下来，我们就详细讲解一下这个过程。
首先，当发现自己还不上贷款的时候，第一步就是不要慌，第二步就是要主动。别让贷款机构先找上门来，那样的话，你可能就没什么话语权了。
然后，第三步就是准备好你要说的东西。你要清楚为什么还不上款，是工作丢了，还是生意赔了，还是家里出了事。这些情况你都要准备好跟贷款机构解释。
接下来，第四步就是打听清楚政策。不同的贷款机构可能有不同的协商政策，有的能接受延期还款，有的能接受分期还款，有的能减免一部分利息。你得先了解清楚，再根据自身的情况提出合理的协商请求。
最后，第五步就是签字画押。协商成功后，两边要把商量好的还款计划写下来，签字确认，有的可能还需要公正。这一步很重要，以免将来又出现纠纷。
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