这个问题，答案很直接，就是“中国人民银行不直接和消费者协商还款”。
那为什么这么说呢？
因为，中国人民银行是我国的中央银行，它的主要职责是制定和实施货币政策，管理金融市场，维护金融稳定。它不直接和消费者打交道，更不会去和消费者协商还款。
那消费者的还款问题是谁来解决呢？
消费者的还款问题，主要是靠贷款银行或者网贷平台来解决。消费者在贷款时，会和银行或者网贷平台签订合同，约定还款方式和还款期限。如果消费者不能按时还款，银行或者网贷平台会根据合同约定，采取相应的措施，比如罚息、催收等。
如果消费者遇到了还款困难，应该怎么办呢？
如果消费者遇到了还款困难，最好的办法是主动和贷款银行或者网贷平台联系，说明自己的困难情况，看是否可以协商还款。
一般来说，银行或者网贷平台会根据消费者的实际情况，提供一些还款方案，比如延期还款、分期还款等。消费者可以根据自己的实际情况，选择适合自己的还款方案。
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